80年代，人们可以选择的理财手段就是定期储蓄；90年代，除了把钱放进银行里，最火的要数到股市里潇洒走一回，因为中国股市的不规范，造就了太多的暴富神话，一个“杨百万”曾让多少身处贫穷的中国人口耳相传。

　　但是，目前国人的理财观念与收入的增长速度远远不成正比，许多人把炒股或储蓄等同于理财，甚至津津津乐道“节约就是理财”，这是一种狭隘的认识，其实，理财应该是一种贯穿于一生的财务规划。

　　美国联邦储备委员会主席格林斯潘前不久在国会发言时指出，在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的，我们要改善中小学的财经教育，帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。他认为，财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分，独立而拥有财富不应该是少数人的特权，它应该是每一位美国人的希望所在。

　　加拿大执业理财师徐建民认为，理财规划的目标是为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界，即首先是安排好当前的生活，将金钱做合理的储蓄和投资。

　　理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。徐建民说，在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也存在各种系统性风险。

　　日本千叶商科大学研究员吴仲华说，国外理财经验表明：理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。

　　吴仲华认为，人们应该学习终生理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。而理财师应从销售者代理（生产导向）转变为购买者代理（拥护导向），以适应参加中国加入世贸组织后个金融业转换期的时代要求，在向全社会提供安心生活体系的服务中，为大众生活质量的提升作贡献。

　　综上所述，理财实际上至少包括如下内容：

1. 建立一生风险转嫁和安全保障体系；
2. 对现有财务状况的管理和控制；
3. 充分利用现有资源提高生活质量；
4. 投资增值；
5. 有目的、有计划地控制财富积累进程，实现人生各阶段的目标.

　　我也需要理财吗？

　　前不久《美国新闻与世界报道》披露了一则新闻，一夜暴富但却没有理财知识的美国橄榄球大腕们成了一些心术不正的投资理财家眼中的“大肥肉”。他们凭着奢华的包装，巨额回报的虚假承诺和诱饵式的小恩小惠就让这些绿茵场上的巨星们乖乖地把成百上千万美元送进他们的口袋，结果自然是血本无归。

　　近3年内，全美至少有78名橄榄球巨星被骗，4200万美元血本无归。美国联邦调查局、司法部和证券交易委员会已经开始着手调查这一震惊全美的特大系列诈骗案。

　　在美国这样金融业包括个人理财业务极为发达的国家，尚需要在国民中普及理财基本知识，对理财知之甚少的国人更需要好好补课了。

　　至少有以下理由说明为什么人人都需要理财：

1. 可以增强对生活的控制力；
2. 可以完成一些开销较大的理财目标；
3. 可以舒服地养老；
4. 可以应付紧急事故发生；
5. 可以购买大件物品，实现表面看起来不可能实现的目标；
6. 可以从容应付家庭或事业的变化；
7. 可以安心度日；
8. 可以战胜通货膨胀；
9. 可以控制风险、稳健增值；
10. 可以清楚地知道自己在哪、想要去哪和怎么去。

　　我该如何开始？

　　所以，现在就开始理财吧！您可以遵循以下步骤为自己建立一个简单的理财模型：

1. 算出您的净资产（=资产-负债），看看自己究竟有多少钱；
2. 判断自己的投资偏好；
3. 判断自己的风险承受能力；
4. 好好考虑一下您这一生想要达到什么样的目标；
5. 平衡风险与收益，选择一条合适的理财增值之路；
6. 制定分阶段的理财计划；
7. 严格遵循理财计划一步步走下去，并根据条件变化适时做出调整。

　　我能拥有自己的财富向导吗？

　　您可以选择三种人作为财富向导：

1. 在某一特定领域的专业人士，如保险、证券、基金从业人员。这些人在特定领域的知识比较深入，能够为您提供较为具体的建议和帮助，但缺点是理财知识不够全面，并且有很强烈的商业倾向和推销特定产品的感觉。建议您最好首先自己确定全盘的理财方案，真正有特定需要、目标明确时再寻求其帮助。
2. 专职进行财务策划的人士。这种人理财知识全面，不会倾向于推销特定产品，但会收取较高的策划费用。这种方式在欧美较为普遍，目前在我国还没有出现。
3. 银行的理财策划师。兼顾以上二者的特点，理财知识和手段较为全面，具有银行的专业形象，又没有强烈的功利性，不会迫得您太紧。目前工行深圳分行已推出个人理财策划业务，可以为您出具详尽的理财分析报告，且在促销期间免收理财策划费用。