投资理财有诀窍
概括而言，身体力行是积累财富主要途径，先要做好本身资产负债的管理，再根据个人的需求把存款作适当投资。第一身体力行，不能光说不练。据有关对有钱人的调查显示，他们人人都具备了积极赚钱的态度，而许多人的财务规划失败的原因，都是因为做完财务规划后，却行事拖拉，或者光说不练，没有真正实施投资计划，所以永远无法累积财富。第二开源节流，了解资产负债。在具备了积极赚钱的态度后，首先要了解个人的资产负债情况，即确定目前的收入、开销、所拥有的不动产价值、负债以及保险需求等情况后，再依各种可能发生状况预作现金流量分析，确保投资不会中途被迫提前解约而造成损失。此外，除了委托专人处理外，投资者还要多充实自己，掌握必要的投资理财知识，避免盲目投资，要事先将投资组合多元化，做好分散风险动作。第三量力而为，善选投资目标。投资工具的风险程度各有不同，相对而言国债、储蓄风险最低，房产、企业债券次之，股票、期货风险较高。由于每个人的背景、个性、家庭状况都不尽相同，选择的投资工具也不相同，一般来说年轻人能够承担风险较高，可尝试高风险、高回报的投资组合；退休人士则适合稳定收入、风险低的投资。
储蓄、债券的优缺点
储蓄存款和债券是目前居民主要的金融投资工具,它们各有优点和缺点。
储蓄存款的最大优势在于安全性高，保本保息，由于在我国银行信用高，储蓄收益是完全可以预期的；其次，资源丰富，操作简便，不存在购买不到的情况；第三，变现性强，存取方便，可以随时支配。而其最大的弱势在于收益较低。使用储蓄存款进行投资要注意确定存款期限。一般来讲，存款时间越早越好，在资金闲置时间段内选择存期越长越好（特别是预期即将降息的时候），同时要善用储蓄品种。比如在五一、十一期间股市休市至少有7天，这时将证券保证金转出存为工行的7天通知存款，可比存在保证金户中获利高125%。
债券的品种包括了政府债券、公司债券和金融债券。债券具有流动性、期限性、收益性和风险性的特点。广大居民熟悉的凭证式国债安全性高，被誉为金边债券，但其收益率相对较低。由于好的债券往往供不应求，因此获得有一定难度，这时您不妨考虑投资记账式国债。投资债券应注意其走势，一般来讲与股市的走势相反，股市上涨时债券价格下跌，股市下跌时债券价格上涨。投资者可以充分利用这一特性分散投资，会获得较好的收益。
个人信用支付新方式——个人支票
您是否为随身携带大笔现金的安全性而忧虑？是否为刷卡购物线路不通而担心？是否为忘记存折密码而尴尬？如今您只要申请工行深圳分行的个人支票服务就可以解决这些烦恼。
您只要有本市常住户口或暂住户口、在我市有固定居住场所、有稳定的经济来源、有良好的个人信用，并开立了牡丹灵通卡，就可以申请使用个人支票。开支票购买商品和支付各种费用，其简单直接的优点是其他结算方式所不能代替的。个人支票具有以下优点：一是个人支票即签即付，不受商户硬件条件限制，也无需找赎；二是个人支票作为信用支付工具，是您个人信用的体现和身份的象征；三是个人支票的收款人可以是本市各商业银行开户的居民或企业；四是个人支票结算帐户存款按人民银行公布的活期储蓄存款利率计息；五是如果记载项目齐全的个人支票丧失，您可以立即办理挂失止付，以保证客户资金的安全；六是银行会在每月末将当月个人支票结算的明细寄送给客户。
目前工行深圳分行的个人支票可以在深圳票据交换区域内流通使用，本市各商业银行均受理工行的个人支票。当您申请个人支票时，须提供本人有效身份证件及牡丹灵通卡，在本市所有工行网点均可以办理申请。
储蓄理财5W原则
“五W”原本是一句新闻专业术语，代表新闻的五个要素。其实，随着人们理财观念的改变，居民不妨按照“五W”原则，对银行储蓄存款进行合理安排。
为什么要存款（Why）——也就是存款的用途。一般情况下，居民存款的目的无非是攒钱应付日常生活、购房、购物、子女上学、生老病死等预期开支，存款之前应首先确定存款的用途，以便“对症下药”，准确地选择存款期限和种类。
存什么（What）——日常生活的费用，需随存随取，可选择活期储蓄。对长期不动的存款，根据用途合理确定存期是理财的关键，因为，存期如果选择过长，万一有急需，办理提前支取会造成利息损失；如果过短，则利息率低，难以达到保值、增值目的。对于一时难以确定用款日期的存款，可以选择通知存款，该储种存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天和七天通知存款，利率分别为1.35％和1.89％，远高于活期利息。
什么时候存（When）——利率相对较高的时候是存款的好时机；利率低的时候，则应多选择凭证式国债或中、短期存款的投资方式。对于记性不好，或去银行不方便的客户，还可以选择银行的预约转存业务，这样就不用记着什么时候该去银行，存款会按照约定自动转存。
在何处存（Where）——如今银行多过米铺，选择到哪家银行存款非常重要。一是从安全可靠的角度去选择，具备信誉高、经营状况好等基本条件的银行，存款的安全才会有保障。二是从服务态度和硬件服务设施的角度去选择。三是从储蓄所功能的角度选择，如今许多储蓄所在向“金融超市”的方向发展，除办理正常业务外，还可以办理缴纳话费、水费、煤气费及购买火车票、飞机票等业务，选择这样的储蓄所会为家庭生活带来便利。
什么人去存（Who）——夫妻双方对理财的认识和掌握的知识不同，会精打细算、擅长理财的一方，应作为和银行打交道的”内当家”。同时，如今许多银行开设了个人理财服务项目，你还可以把钱交给银行，让银行为你理财。 |
